¿Has oído hablar de los fondos indexados pero no tienes claro qué son ni cómo funcionan? En esta guía te explico todo lo que necesitas saber para empezar a invertir en fondos indexados desde cero en España.
¿Qué es un fondo indexado?
Un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión que replica automáticamente el comportamiento de un índice bursátil, como el S&P 500 o el IBEX 35.
En lugar de tener un gestor que decide qué acciones comprar y vender, el fondo simplemente compra todas las empresas que forman parte del índice en la misma proporción. Por eso también se llaman fondos de gestión pasiva.
¿Por qué son tan populares entre los inversores principiantes?
Los fondos indexados se han convertido en la opción favorita de millones de inversores por varias razones:
- Comisiones muy bajas: al no necesitar un gestor activo, las comisiones son mínimas, entre el 0,10% y el 0,30% anual
- Diversificación automática: al invertir en un índice inviertes en decenas o cientos de empresas a la vez
- Rentabilidad histórica: el S&P 500 ha dado una rentabilidad media del 10% anual en los últimos 50 años
- Simplicidad: no necesitas analizar empresas ni seguir el mercado a diario
¿Qué diferencia hay entre un fondo indexado y un ETF?
Esta es una de las preguntas más frecuentes. Ambos replican índices pero tienen una diferencia clave:
Los fondos indexados se compran y venden a través del banco o plataforma una vez al día al precio de cierre. Los ETFs en cambio cotizan en bolsa como las acciones y puedes comprarlos y venderlos en cualquier momento del día.
Para un principiante que invierte a largo plazo la diferencia es mínima. Los fondos indexados suelen ser más cómodos para aportaciones mensuales automáticas.
Los mejores índices para empezar
Si eres principiante estos son los índices más recomendados:
S&P 500: agrupa las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. Es el índice más popular del mundo y el preferido de inversores como Warren Buffett.
MSCI World: incluye más de 1.500 empresas de 23 países desarrollados. Ofrece mayor diversificación geográfica que el S&P 500.
MSCI All Country World (ACWI): similar al MSCI World pero incluye también países emergentes como China, India o Brasil.
¿Dónde puedo contratar fondos indexados en España?
Estas son las mejores plataformas para invertir en fondos indexados en España:
- MyInvestor: el broker más popular en España para fondos indexados. Sin mínimos y con acceso a fondos Vanguard, iShares y Amundi
- Indexa Capital: gestión automatizada de carteras indexadas. Ideal si no quieres decidir nada tú mismo
- Openbank: el banco online de Santander ofrece fondos indexados sin comisiones de custodia
¿Cuánto dinero necesito para empezar?
Con MyInvestor puedes empezar desde 1€. Lo recomendable es empezar con una aportación mensual fija aunque sea pequeña — 50€, 100€ o lo que puedas — e ir aumentando con el tiempo.
La clave no es cuánto inviertes sino la constancia. Invertir 100€ al mes durante 20 años en un fondo indexado del S&P 500 puede convertirse en más de 75.000€ gracias al interés compuesto.
Fiscalidad de los fondos indexados en España
Una ventaja fiscal importante de los fondos indexados en España es que puedes traspasar dinero de un fondo a otro sin pagar impuestos. Solo tributas cuando retiras el dinero definitivamente.
Las ganancias tributan como rendimientos del capital mobiliario entre el 19% y el 28% dependiendo del importe.
Conclusión
Los fondos indexados son la forma más sencilla, barata y eficiente de invertir a largo plazo. Si estás empezando no busques más — abre una cuenta en MyInvestor, elige un fondo indexado del S&P 500 o MSCI World y empieza a aportar cada mes.
El tiempo y el interés compuesto harán el resto.
Aviso: Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento financiero profesional.